金融监管总局：保持小微企业贷款投放力度 更好满足守信小微企业融资需求

近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于健全社会信用体系的意见》，为帮助大家更好了解相关情况，国务院新闻办公室于4月2日上午举行新闻发布会，国家发展改革委副主任李春临和交通运输部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍健全社会信用体系有关情况，并答记者问。

相关负责人在会议上透露，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实“支持小微企业融资协调工作机制”，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

国家发展改革委副主任李春临介绍说，民营中小微企业资产和财务实力偏弱，如果金融机构无法掌握企业更多维度的信用信息，很难提供充分的融资支持。按照党中央、国务院决策部署，国家发展改革委深入推进“信易贷”工作，推动缓解银企信息不对称难题。“信易贷”工作的本质是通过加强政府部门掌握的涉企信用信息共享，在保障信息安全的前提下，为金融机构提供更加丰富、更加多维度的数据支撑，有效提升中小微企业贷款的覆盖面、可得性和便利度。

李春临表示，目前，我们已经建立了全国一体化融资信用服务平台网络，在国家层面实现了包括企业登记注册、纳税、社保、住房公积金等74项关键涉企信用信息的机制化归集共享，支持接入平台网络的金融机构经授权查询使用有关信息。截至2025年2月末，银行机构通过全国一体化融资信用服务平台网络累计发放贷款37.3万亿元，其中信用贷款9.4万亿元，有力服务民营中小微企业融资需求。下一步，我们将从提升信息共享质效、优化平台服务功能、强化数据应用和产品开发三方面，继续深入推进“信易贷”工作。提升信息共享质效方面，在持续扩大归集共享范围的同时，进一步提升信息归集共享质量，确保共享信息内容准确、字段完整、更新及时。优化平台服务功能方面，我们将提升平台的综合金融服务能力，依托平台为企业提供更为丰富的金融产品，向金融机构提供信用报告和信用评价服务，推动惠企政策通过平台在线办理，对经营主体直达快享。强化数据应用和产品开发方面，我们建立了国家信用信息归集加工联合实验室，深化关键信息开发利用，支持金融机构开发更多符合民营中小微企业特点的信贷产品；同时，我们也将指导地方进一步挖掘特色产业数据，与金融机构联合开发细分领域专项信贷产品，促进产业链上下游企业融资便利。

李春临还介绍说，近年来，随着我国社会信用体系不断完善，信用观念逐步深入人心，知信、守信、用信意识不断增强，“信用+”应用场景不断拓宽，信用在优化营商环境、促进金融服务实体经济、提升政府治理和服务效能等方面发挥了重要作用。

李春临说，守信激励方面，《意见》特别强调要构建全方位的信用激励政策环境，在公共服务和市场化活动两大领域，为守信主体提供便利或者优惠。在实践中，各地方和有关部门也形成了很多很好的激励应用场景，惠民便企取得了积极成效。比如，浙江省大力推进“信用＋公共服务”，在“信用+审批”场景中，为全省121个系统的政务审批提供信用核查服务3433万次，支撑对信用良好的主体实行“容缺办理”861万次。也就是说，对缺少材料但做出按期补全承诺的经营主体，先行受理其申请。在“信用+就医”场景中，推行就诊结束后一次性付费，累计金额已经达到了24亿元。再比如，江苏省鼓励招标人接受投标人以信用承诺书替代投标保证金，全省共91万投标人使用信用承诺书，减少经营主体资金占用1687亿元。

在失信惩戒方面，我们既要坚持依法依规惩戒到位，也要坚持过惩相当，避免泛化滥用惩戒措施。《意见》对失信惩戒提出了明确要求，特别强调了对被列入严重失信主体名单的对象，在申请政府资金、享受税收优惠、参与公共资源交易活动、股票债券发行、评先评优、公务员录用遴选调任聘任和事业单位公开招聘等方面，依法依规予以限制或者禁止，这就是要保证将失信惩戒措施刚性执行到位。同时，我们也将根据《意见》的要求，结合宏观政策取向一致性评估，建立信用政策出台前的评估措施，清理假借信用评价、信用管理之名变相设置市场准入门槛，设立交易壁垒，制造地方保护等行为，坚决防止信用管理措施泛化滥用，这也是我们在建设全国统一大市场这项工作中要重点纠正的问题。

下一步，我们将更好发挥信用奖惩制度在信用体系建设上的基础性作用，推动信用社会体系与经济社会发展各方面、各环节深度融合，让守信、用信成为经营主体和人民群众的自觉意识和自发选择。

中国人民银行征信管理局局长任咏梅在会上介绍说，为进一步缓解中小微企业因缺乏抵押担保导致的融资难、融资贵问题，人民银行征信中心依法建设了动产融资统一登记公示系统，面向社会提供七大类、多种动产和权利担保的统一登记和查询服务，进一步提高了担保交易的效率和透明度，提升了中小微企业融资的可得性和便利度。截至2024年末，登记系统已累计办理各类登记4400万笔，提供查询服务2.6亿次。此外，人民银行征信中心不断拓展基础征信服务，创新搭建了全国中小微企业资金流信用信息共享平台，该平台已于2024年10月正式上线运行，资金流信息平台通过为中小微企业建立资金流信用档案，帮助金融机构为缺乏信贷记录的中小微企业提供首次贷和信用贷。截至2024年末，资金流信息平台已为5600万户企业和个体工商户建立了信用档案，覆盖资金流账户8800万个。

任咏梅表示，下一步，人民银行将继续践行“征信为民”理念，持续推动公共征信系统扩容提质增效，进一步夯实征信服务主渠道作用：一是建强系统。不断拓展金融信用信息基础数据库的覆盖范围，依法推动证券、保险领域的金融信用信息归集共享，创新研发多元化征信产品，满足更多场景的征信服务需求。二是做优服务。加强以用户为中心的服务渠道建设，进一步完善征信中心自助查询机、APP和商业银行网银等“线上＋线下”一体化征信服务网络，为社会公众提供更加高效便捷的征信服务。三是保障安全。强化数据库安全保障能力建设，建立完善数据全生命周期的安全治理机制，利用前沿技术提升数据安全防护水平，打造安全、稳定、高效的金融基础设施。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平在会上介绍说，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于健全社会信用体系的意见》，这充分体现了党中央、国务院对于社会信用体系建设工作的高度重视。金融监管总局将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动社会信用体系建设与金融监管工作深度融合。一方面，我们将积极参与社会信用体系建设，另一方面，我们还将引导金融机构用好社会信用体系建设的成果，提升金融服务实体经济的质效。主要的发力点有三个方面：

一是要用好信用信息破解银企信息不对称的问题。我们鼓励金融机构在依法合规、充分授权的前提下，查询使用企业信用信息，与内部金融数据进行有机结合，在产品开发、授信审批、贷后管理各个方面进行广泛的应用，提高金融服务实体经济的质效。

二是积极培育和弘扬诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，营造公平规范、诚实守信的金融市场环境。

三是进一步强化守信激励和失信惩戒，健全褒扬和激励诚信行为机制，持续加大对违法违规失信行为的监管力度，依法依规推动金融领域的失信惩戒工作，维护金融市场良好秩序。

蒋平表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实“支持小微企业融资协调工作机制”，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

据介绍，截至2025年2月末，全国普惠型小微企业贷款余额33.9万亿元，同比增速12.6%，较各项贷款增速高5.7个百分点。其中，信用贷款余额9.4万亿元，同比增速25.8%，信用贷占普惠型小微企业贷款的比重达到了27.6%，较上年同期上升了2.9个百分点，且比重逐年上升。2025年前两个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.03%，较2024年下降了0.33个百分点，2018年以来累计下降3.9个百分点。

来源：读创财经综合